今年是p2p网贷行业 “备案元年”注定不太平,4月份将会有第一批平台通过备案,最晚6月底完成P2P平台的整改验收和备案。对于投资者来讲,当前网贷行业仍然鱼龙混杂,投资者仍需擦亮眼睛。

财经网提醒,在备案前这个特殊时期,投资者对网贷机构的负面瑕疵要零容忍,有虚假宣传、自融、砍头息、暴力催收等重大负面的网贷机构平台,因此投资者只要善于选择合规平台,就可以有效避免风险。
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  • 宜人贷被指对用户“敲诈勒索” 调查发现其违规收取“砍头息”
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网贷备案又生变数 P2P如何过寒冬?

  原本在多地启动整改验收工作后,网贷行业的“入门考试”已进入倒计时,然而一则备案延期的消息却让P2P行业再生变局。

P2P平台备案冲刺阶段的三大新烦恼

  部分P2P平台之所以急需更换存管银行,一个重要原因是现有资金存管业务存在业务外包风险。具体而言,有些银行将存管业务外包给第三方支付机构,由P2P平台与第三方支付机构对接开展资金结算与划拨,银行仅仅提供通道业务。

  • 银行存管[号称0坏账、收益是余额宝3倍的真 1c76 宝暗藏隐忧]
  • 虚假宣传[口袋理财被指涉虚假宣传 报喜鸟参与A轮融资]
  • 暴力催收[坚果金服色情催收门背后:万亿规模市场亟待政策纠偏]
  • 砍头息[宜人贷被指对用户敲诈勒索 调查发现其违规收取砍头息]
  • 自融[好友邦金服:华宇系平台涉自融 创始人认干女儿献狗血剧]
  • 虚假宣传
  • 银行存管
  • 暴力催收
序号
虚假宣传类别
名称
地区
注册资本(万元)
上线时间
事件
曝光时间
详情
1
背景造假
伪国资背景
紫薇金融
湖北省襄樊市
2000
2015-5-1
2017-5-13
官网首页宣称有国资背景,但平台经营公司股权架构中不存在国资类型法人
万达基金
北京
10000
2014-7-3
2017-5-13
官网首页宣称有国资背景,但平台经营公司股权架构中不存在国资类型法人
一鼎理财
杭州
3000
2016-6-6
2017-5-13
官网首页宣称有国资背景,但平台经营公司股权架构中不存在国资类型法人
金吉利宝
上海
5000
2018-1-15
2018-4-8
自称是国资平台,但查询平台的股东信息后,并没有国资身影。
658金融
浙江杭州
5500
2016-5-1
 
2018-1-23 
平台宣称国资入股,但据工商信息显示,投融雪股东只有必得金融和自然人郑桂福,且必得金融股东也为2个自然人。
伪上市公司、集团公司背景
钱罐子金服
深圳
10000
2015-2-14
2018-1-17
平台宣称为小牛资本旗下的互联网金融平台,与小牛在线同属小牛资本集团。但实际上,小牛集团在15年年底就已退出钱罐子金服。
财大狮
深圳
10000
2013-3-28
2018-3-23
此前有上市公司与其有合作意向,但后来没达成。财大狮私自把消息宣传出去,欺骗投资人,事后也并没有进一步澄清。
口袋理财
上海
5000
2014-12-25
2018-3-22
宣传公司获得新三板挂牌企业浙江思考投资管理有限公司A轮融资。但早在三年前,思考投资就已发出澄清公告,称与口袋理财、温州贷的投资没有任何关系。此后口袋理财和温州贷一直没有拿掉这个容易令人造成误解的信息,直到再次被外界关注,宣传信息才突然变更。
监管机构、协会组织虚假背书
沃顿金服
海南海口
20000
2017-8-21
2018-2-9
平台宣传中垦姚顿创新科技作为其大背景平台。而该公司股东与平台股东系同一人姚明文。
赢多多(先改名:中投摩根)
北京
10000
2015-8-1
201 e862 7-5-22
网站首页曾赫然挂出“唯一一家中国银监会办公的互联网金融公司”的宣传语,被银监会公开声明指责欺诈,实际上只是公司位置位于银监会办公大楼附近的鑫茂大厦。
2
伪银行存管
利群在线
浙江杭州
50000
2018-1-20
2018-3-21
平台宣称已对接兴业银行的银行存管,但未看到公示的存管合同 ,也未在平台公告中找到对接银行存管的消息通知。
德合在线
江苏镇江
5000
2017-5-19
2017-7-3
1、平台称资金第三方托管,事实无。2.平台宣称有车行资质,事实无。3、平台宣称2017年8月底上线银行存管,现在已经有icp备案,事实无。
车投宝
江西南昌
5000
2016-6-1
2017-5-13
官网首页宣称已银行存管,但未披露“具体什么时间、与哪家银行达成存管协议”。
3
虚假广告宣传
巨氧超宝
深圳
30000
2016-9-2
2017-2-9
虚假宣传“冠名赞助国务院在钓鱼台国宾馆召开的互联网金融增值会议”;编造“国家扶持超亿元、高额稳定的收益、获得国家第一块虚拟币“区块链试点单位"技术牌等内容。涉嫌集资诈骗,变相吸收公众存款。
4
高收益虚假宣传
维C理财
深圳
1185
2015-9-9
2018-3-22
平台宣传预期分红参考收益率:8% ~ 918.52%,但该平台网页所称的能达到参考年化参考收益率918.52%,是特殊情况,系个别现象,几乎鲜有发生。平台广告语标识语违规,有误导投资客户嫌疑。
米族金融
上海
5000
2016-7-4
2017-5-8
宣传平台30天利息可以得到83元,实际平台30天利率6.5%、利息53元。
5
虚假融资
银票网
上海
10000
2014-8-8
2017-3-15
平台宣称完成1.2亿A+轮融资,投资方中国华宇经济发展有限公司。但中国华宇随后发澄清公告,表示银票网假借其名进行虚假宣传报道。公告表示,中国华宇应银票网之约参加该公司的“银票网A+轮私募融资签约发布会”,公司法人到场仅是礼仪性祝贺。
全支宝
广东佛山
1000
2016-1-29
2017-3-15
上市公司兆易创新曾发布公告称,全支宝网络理财平台存在虚假融资行为。全支宝网络理财平台宣称兆易创新子公司上海格易电子有限公司向其投资1500万元,兆易创新表示,公司及全资子公司上海格易从未向前海一德及全支宝平台进行投资,亦无任何业务来往。(全支宝平台已失联)
麦子金服财富
上海
10800
2009-6-15
2017-4-20
公司宣称已完成招商银行系B轮融资。但公告发布当晚,招行就对于网上出现的其参与麦子金服B轮融资的报道迅速做出澄清,并强调“招商银行及附属公司从未参与麦子金服融资”。这之后,麦子金服对文章内文做了修改,抹去“招商银行系”,更改为“银行系”。
6
虚假项目
点牛金融
上海
3288
2016-1-8
2018-4-16
2周内同一用户在标的牛人贷565期、牛人贷567期、牛人贷570期、牛人贷571期、牛人贷574期、牛人贷575期、牛人贷578期、牛人贷586期分别借款20万,期限不等,共计160万,远远大于政策规定个人单个平台借款20万上限。除该用户,其他客户仍存在相同问题。
可溯金融
浙江杭州
5000
2014-9-17
2018-2-9
优企供应贷203956、优企供应贷207041、优企供应贷216448、优企供应贷223709,四项标的所披露项目描述及相关图片完全一致、借款主体均为浙江省临安海峰炒货食品厂。据了解,浙江省临安海峰炒货食品厂实际投资人为童伟军,经确认,该人已于2017年1月17日死亡。
地区(市)
有无属地化
序号
名称
注册资本(万)
上线时间
问题
是否签约
签约银行
是否上线
北京
1
百仁贷
10000
2015-5-1
签约
重庆富民银行
未上线
2
投资Kr(恒泰金服)
10000
2014-10-10
签约
上海银行
未上线
3
找银子
10000
2014-8-8
未签约
未上线
4
百合贷
6154
2014-8-15
签约
上海银行
未上线
5
海投金融
5000
2015-2-10
签约
江西银行
未上线
6
壹文财富
5000
2014-6-6
未签约
未上线
7
旺财谷
1000
2014-7-8
签约
上海银行
未上线
上海
在市内设有实体经营店
1
点融网
20000
2013-3-18
签约
上海银行
未上线
2
联币金融
10000
2014-5-8
签约
北京银行(杭州分行)
未上线
3
米袋计划
5000
2013-11-25
签约
未披露
未上线
4
福米金融
2000
2015-8-3
签约
金城银行
未上线
5
聚财富
2000
2013-12-7
未签约
未上线
深圳
在市内设有分行以上级别机构
1
前海航交所
10000
2014-11-5
未签约
未上线
2
钱富通
5000
2014-7-8
未签约
未上线
3
钱来网
5818
2014-8-26
签约
新网银行
未上线
4
孺牛金服
5000
2016-2-18
未签约
未上线
5
米粒金服
3500
2013-8-27
未签约
未上线
6
珠宝平安贷
3000
2015-7-9
未签约
未上线
7
我要金蛋
1000
2015-7-8
未签约
未上线
序号
平台名称
平台所在地
上线时间
暴力催收方式
事件描述
1

手机贷
上海
2013年9月
向借款人父母、好友发送恐吓、造谣短信
2018年初,宝鸡的陈先生年初通过一款名为“手机贷”的App贷款两千多元,约定一个月后还钱。逾期一天后,在没接到任何提醒的情况下,利息从约定的两三百元变成一千多。与贷款软件客服协商无果后,陈先生父母和朋友的手机就收到了各种造谣短信,短信称是陈先生本人,母亲因车祸身亡,请大家参加出殡仪式;家人因卖淫、嫖娼被逮捕等等。三个月之后本息总计超过五千元,目前陈先生已报警......【详细】
2

麦子金服
上海
2009年
短信轰炸,辱骂、恐吓、要挟; 违规使用用户信息
大四在校生张平(化名)与多位在校大学生在麦子金服平台借款未及时归还后,收到了来自平台的各类暴力催收信息的“轰炸”,对他们进行辱骂、恐吓、要挟等多种“软暴力”,在催收短信中多处涉及不文明用语。
他们的信息也疑似被麦子金服擅自使用。2017年6月6日至15日,张平和他同学们陆续发现原来绑定的还款银行卡已经被系统自己解绑,无法还款。于是,张平和麦子金服客服取得联系,客服表示,因为资金存管系统的原因,麦子金服方面已经为他们每个人在徽商银行开了一个户头,他们可以通过支付宝将钱存进该账户还款。但是此前,麦子金服和徽商银行方面并未以任何形式告诉他们在徽商银行开通账户,他们对此完全不知情......【详细】
3

借贷宝
北京
2014年12月22日
上门催收,非法私吞债款,不给借款人销账
某24岁在校大学生通过借贷宝平台借了一千多元一直没有还上,催收人员上门找到其母亲讨债,债务人的母亲顶不住压力,掏钱了事。
其中一名催收人员告诉记者,他们收到钱后,并不会把所有的钱还到借贷宝平台,而是直接揣进了自己的腰包。也就是说,他们利用了其中的漏洞,债务人即便把钱还给了这些催收人员,实际上,在平台上的债务依然没有消除。......【详细】
4

佰仟金融
深圳
2013年12月
向借款人单位泄露隐私信息,电话骚扰
2017年2月22日,蒋姓爆料人向媒体投诉称,在向佰仟金融借款后,遭遇了暴力催收。蒋姓爆料人在投诉中表示,“本人于2016年在佰仟分期苹果手机和现金贷,后期还款发现24期一共需还1.8万多而本人只贷款1万,利息翻一翻。”
“本人协商还款了,佰仟催收恶意进行催收整人,故意整我,把我所有贷款隐私信息泄露到我单位,故意人工打电话进行骚扰,还进行威胁恐吓,说把我弄下岗为止。本人已经协商无果。而且还说不会放过我。我已经协商转账。还一直进行恶意催收,特意给公司进行致电”,蒋姓爆料人说道。
这位蒋姓爆料人的遭遇并不是个例,也有网友在论坛发帖表示,“佰仟逾期四个多月,这两天被爆了通讯录 ,儿子的年龄、姓名被催收人员掌握”......【详细】
5

今借到
北京
2015年8月25日
群发借款人“色情照”,轰炸借款人通讯录

近期,有借款人称在“今借到”平台上借款后遭遇暴力催收,不仅给借款人p上情色照片群发,还轰炸借款人通讯录。据借款人王莉(化名)透露,催收人员不仅把她的手持身份照片以及p上色情图片的照片拿出来要挟她,还以侮辱性语言群发短信,轰炸其通讯录。
真正把今借到推至舆论风口浪尖的是2017年春发生的“厦门女生裸贷自杀”事件。2017年4月,一名厦门华夏学院本科二年级女大学生卷入校园“裸条”借贷,她的贷款利滚利后高达57万元,最终因不堪人身骚扰与催债压力,在福建泉州一宾馆内选择焚炭自杀,消息一出震惊全国,而该女生运用的借贷平台正是今借到,还被爆出“借贷宝”被严管后很多借贷关系转移到“今借到”平台上的消息......【详细】

6

金汇金融
 

 

以小孩作威胁,发短信恐吓
2017年11月12日,内江市威远县连界镇,36岁的孕妇叶某将3岁儿子托付给婆婆后,留下一句“自己在外欠了七八万元债”,喝下一瓶农药自杀身亡。家属认为网贷催收人员存在“恐吓”行为,他们甚至怀疑叶某自杀前就曾遭到网贷催收“恐吓”......【详细】
7
贷上钱
江西省萍乡市
 

发送恐吓、诅咒父母的信息
某借款人在贷上钱借款后,因逾期收到了来自平台的催收信息。信息中催收人员称将上门催收,对其进行恐吓、辱骂,并诅咒其父母......【详细】
8
你我贷
上海
2011年6月
威胁借款人,辱骂借款人父母及妻子
因暴力催收被投诉排名第二的是你我贷,与拍拍贷相似,提及最多的也是骚扰亲朋好友,对当事人进行威胁。
一位姓谢的借款人说,在借款逾期后,其并未逃避责任,一直在协商,但工作人员态度恶劣,辱骂家人。在其投诉下方贴出的图片中,一个被备注为“你我贷平台投资人”的微信,多次用侮辱性的语言提及借款人父母及妻子......【详细】
银行存管
2017年2月22日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,至此银行资金存管正式作为互联网金融整改中一项必要约束条件,载入互金“史册”。随着互金整治纵深发展,银行存管成为P2P合规备案硬性指标,各家企业将银行存管系统上线作为资质的头等大事,但其中也不乏投机平台,以银行存管上线之名,行“伪银行存管”之实,“伪存管、部分存管、存而不管”乱象时有发生。
总之,了解网贷平台银行存管进度现状,核实平台存管真实性,是投资人确认网贷平台资质合规性的一个基本考量因素。但需强调的是,上线银行存管系统只是杜绝平台挪用和侵占资金,并不能保证网贷平台项目真实性和资金安全性,投资者还需要从其他维度综合考察网贷平台质地。
政策动向
地区(市)
有无属地化
序号
名称
注册资本(万)
上线时间
问题
是否签约
签约银行
是否上线
北京
1
百仁贷
10000
2015-5-1
签约
重庆富民银行
未上线
2
投资Kr(恒泰金服)
10000
2014-10-10
签约
上海银行
未上线
3
找银子
10000
2014-8-8
未签约
未上线
4
百合贷
6154
2014-8-15
签约
上海银行
未上线
5
海投金融
5000
2015-2-10
签约
江西银行
未上线
6
壹文财富
5000
2014-6-6
未签约
未上线
7
旺财谷
1000
2014-7-8
签约
上海银行
未上线
上海
在市内设有实体经营店
1
点融网
20000
2013-3-18
签约
上海银行
未上线
2
联币金融
10000
2014-5-8
签约
北京银行(杭州分行)
未上线
3
米袋计划
5000
2013-11-25
签约
未披露
未上线
4
福米金融
2000
2015-8-3
签约
金城银行
未上线
5
聚财富
2000
2013-12-7
未签约
未上线
深圳
在市内设有分行以上级别机构
1
前海航交所
10000
2014-11-5
未签约
未上线
2
钱富通
5000
2014-7-8
未签约
未上线
3
钱来网
5818
2014-8-26
签约
新网银行
未上线
4
孺牛金服
5000
2016-2-18
未签约
未上线
5
米粒金服
3500
2013-8-27
未签约
未上线
6
珠宝平安贷
3000
2015-7-9
未签约
未上线
7
我要金蛋
1000
2015-7-8
未签约
未上线
虚假宣传
近年来,P2P平台跑路频发、互联网金融行业乱象不断,一方面,前期行业野蛮生长速度过快,导致一定时期内监管完善进度出现滞后性,另一方面,投资人对于互金平台种种利好吹嘘和虚假宣传也缺乏足够鉴别能力。

平台恶意开展虚假宣传和误导性宣传,虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人。
政策动态
互联网金融知识讲堂·警惕虚假宣传
暴力催收
  • 网贷平台催收乱象频发 万亿规模催收市场亟待政策纠偏

    2017年12月1日,互金专项整治小组下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,其中提到,“审慎确定借款人贷款金额上限、全面考虑多头借款对贷款质量的影响,加强风险内控。禁止暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰催收。”[详细]

  背景/原因:由于我国征信体系不够完善、居民信用意识薄弱、从业机构的风控技术有待提高,随着信贷市场的急速扩张,大量的信用卡、P2P网贷等逾期现象不断增多,尤其是近年来现金贷业务的火爆,使得不良资产快速增长、坏账及逾期率突增。

  由于催收行业良莠不齐、监管缺失等原因,催收不当导致的暴力催收问题也屡被诟病,成为舆论关注的焦点。

  现状:目前市场上暴力催收的手段花样繁多,除常见的短信电话轰炸、堵门泼墨、威胁辱骂、诅咒家人等方式外,近来甚至演变出色情催收的方式。

政策动向
互联网金融知识讲堂·暴力催收手段花样多
砍头息
在p2p现金贷领域,砍头息一直为人所诟病,对于用户而言,为了让现金贷平台能够通过审核、尽快放贷,往往不得不接受平台所提出的各种砍头息政策。

财经网不完全统计发现,包括“宜人贷”、“你我贷”、“二三四五”、“快牛金科贷上钱”等大型现金贷平台,均存在变相收取“砍头息”行为。大多数平台收取“砍头息”的方式以服务费为主。其中以“宜人贷”、“你我贷”、“二三四五”为代表。
互联网金融知识讲堂·谨防“砍头息”
自融
在P2P网络借贷行业,自融往往伴随着“跑路”“爆雷”等消息出现。作为一个信息中介机构,网贷平台触碰自融其实就相当于丢掉了最后的底线。

财经网不完全统计,目前已曝光的自融平台包括“盛融在线”、“银通贷”、“里外贷”、“金喜财富”、“海控金融”、“美易理财”、“乐视金融”、“T金所”等。其中,主要存在两种情况,一种是直接给自己融资,幕后实控人成超级借款人。另一种是关联企业在平台上融资,但平台并未披露。
政策动态
2015年12月
2016年8月
2017年

银监会公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,其中第十条第(一)款中规定“网络借贷信息中介机构,不得利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资”。

银监会发布并生效的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第(一)款中规定“网络借贷信息中介机构不得为自身或变相为自身融资”。可以看到有关自融的描述调整为“为自身或变相为自身融资”,去掉了“关联关系”4个字。

北京地区颁布《整改要求》细则对自融的界定也更为明确。变相自融包括:变相为自身融资 ( 如 : 以股东、高管、实际控制人及其近亲属、公司员工等名义进行融资,由平台自身使用等情形 )。

互联网金融知识讲堂·甄别“自融”
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